Výsledky kontrol spotrebiteľských úverov na diaľku

Oblasť poskytovania spotrebiteľských úverov je pre priemerného spotrebiteľa často zložitou problematikou na pochopenie a pre účel porovnania ponúk rôznych poskytovateľov úverov. Preto európska legislatíva prijala jednotné pravidlá pre poskytovateľov spotrebiteľských úverov, ktoré majú pomôcť spotrebiteľovi prijať rozhodnutie na základe znalosti podstatných informácií o produkte. Na preverenie dodržiavania týchto pravidiel bola zameraná akcia SWEEP, ktorá v roku 2011 sledovala ponuku a predaj spotrebiteľských úverov prostredníctvom internetu. Akcia bola koordinovaná Európskou komisiou a sledovala jednotné dodržiavanie právnych predpisov EÚ v jej členských štátoch. Akcia pozostávala z dvoch častí, ktoré sa uskutočnili posledný septembrový týždeň a v priebehu mesiaca október.

Cieľom prvej časti akcie bolo preveriť informácie poskytované spotrebiteľom priamo na internetovej stránke, a to vo vzťahu k poskytovateľovi služby, k reklame ponúkaného finančného produktu, k jeho charakteristikám a cene. V druhej časti akcie boli preverované informácie o spôsobe platby, o vybavovaní reklamácií priamo na internetových stránkach poskytovateľov úverov, ako aj bolo zisťované, či kontrolovaný subjekt vo vzťahu k spotrebiteľovi používa obchodné praktiky, ktoré možno považovať za nekalé. Kontrola sa v tejto časti akcie zamerala tiež na predzmluvné informácie poskytované spotrebiteľom, náležitosti zmlúv o spotrebiteľskom úvere, vyváženosť práv a povinností zmluvných strán v zmluvách a zrozumiteľnosť formulovaných zmluvných podmienok pre spotrebiteľa.

Predmet kontroly

V rámci akcie bolo posúdených 10 internetových stránok, ktoré prezentovali ponuku 7 veriteľov a troch finančných agentov. Z produktov prezentovaných na internetových stránkach bola preverená ponuka a poskytovanie hotovostných pôžičiek, revolvingového úveru, finančného lízingu a úveru na financovanie kúpy konkrétneho tovaru.

Výsledky akcie

V rámci prvej časti akcie boli nedostatky zistené na piatich internetových stránkach. Najviac nedostatkov sa týkalo reklamy finančného produktu na internetovej stránke, v ktorej sa uvádzala úroková sadzba spotrebiteľského úveru alebo akýkoľvek číselný údaj, týkajúci sa celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom. Takáto reklama spotrebiteľského úveru neobsahovala vo forme reprezentatívneho príkladu všetky informácie požadované v § 3 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v štyroch prípadoch a pri posudzovaní údajov poskytnutých v reklame spotrebiteľského úveru tiež vznikali pochybnosti o tom, či je údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov vypočítaný správne.

V rámci druhej časti akcie sa nedostatky vyskytovali vo všetkých posudzovaných prípadoch. Najviac nedostatkov bolo zaznamenaných v zmluvách o spotrebiteľskom úvere vrátane obchodných podmienok, ktoré tvoria ich súčasť. Až v deviatich prípadoch bolo konštatované, že zmluvné podmienky nevytvárali rovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán a to na úkor spotrebiteľa. Zmluvné podmienky boli v piatich prípadoch vyhodnotené ako naformulované pre spotrebiteľa nezrozumiteľne a zložito. V štyroch prípadoch neobsahovali posudzované zmluvy ani všetky zákonom požadované náležitosti stanovené v § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch.

V prípade výskytu nedostatkov boli vydané záväzné pokyny na ich odstránenie, ktoré budú následnými kontrolami preverené. V deviatich prípadoch bolo začaté správne konanie za účelom uloženia postihu kontrolovaným subjektom.

Bližšie informácie o výsledkoch v rámci EÚ sú k dispozícii na internetovej stránke:

http://ec.europa.eu/consumers/enforcement/sweeps_en.htm

Tlačová správa Európskej komisie v slovenčine sa nachádza na:

http://europa.eu/rapid/pressReleasesAction.do?reference=IP/12/6&format=HTML&aged=0&language=SK&guiLanguage=en